Dicas para Acerto de Dívidas

Estratégias práticas para sair do endividamento e recuperar sua saúde financeira.

Atenção: As informações sobre acerto de dívidas nesta página são apenas educativas. Não oferecemos serviços de negociação de dívidas, consultoria financeira ou representação junto a credores. Para ajuda específica com suas dívidas, consulte um profissional de finanças ou advogado especializado.

Entendendo suas Dívidas

Antes de começar a quitar suas dívidas, é fundamental entender completamente sua situação financeira atual. Siga os passos abaixo para organizar suas finanças e criar um plano eficaz de pagamento de dívidas.

1

Faça um Levantamento Completo

Liste todas as suas dívidas, incluindo:

  • Valor total devido
  • Taxa de juros
  • Prazo para pagamento
  • Valor das parcelas mensais
  • Instituição credora

Organize essas informações em uma planilha ou aplicativo para ter uma visão clara da sua situação.

2

Priorize suas Dívidas

Existem duas estratégias principais para priorizar o pagamento de dívidas:

Método da Avalanche

Priorize as dívidas com as maiores taxas de juros primeiro. Esta estratégia economiza mais dinheiro a longo prazo.

Método da Bola de Neve

Comece pelas dívidas de menor valor. Cada dívida quitada libera recursos para atacar as maiores, criando um efeito psicológico positivo.

3

Negocie com Credores

Não hesite em contatar seus credores para negociar melhores condições:

  • Solicite redução de juros
  • Peça extensão do prazo de pagamento
  • Verifique a possibilidade de desconto para quitação à vista
  • Pergunte sobre programas de renegociação de dívidas

Muitas instituições preferem negociar a ter um cliente inadimplente.

4

Considere a Consolidação de Dívidas

A consolidação consiste em reunir várias dívidas em uma só, geralmente com taxa de juros menor. Opções incluem:

  • Empréstimo pessoal com taxa menor que a do cartão de crédito
  • Empréstimo consignado (descontado em folha)
  • Portabilidade de dívidas para instituições com melhores condições

Atenção: Avalie cuidadosamente os custos totais antes de consolidar suas dívidas.

5

Corte Gastos e Aumente sua Renda

Para acelerar o pagamento das dívidas:

  • Revise seu orçamento e corte despesas não essenciais
  • Considere vender itens que não utiliza
  • Busque fontes de renda extra temporárias
  • Direcione todo dinheiro extra para o pagamento de dívidas

Programas de Renegociação de Dívidas

Existem diversos programas oficiais que podem ajudar na renegociação de dívidas:

Feirão Limpa Nome (Serasa)

Evento periódico que reúne diversos credores oferecendo condições especiais para negociação de dívidas, com descontos que podem chegar a 90%.

Acessar

Mutirões de Negociação (Procon)

Os Procons estaduais e municipais frequentemente organizam mutirões de negociação com bancos e empresas.

Encontrar Procon

Plataformas de Negociação de Bancos

A maioria dos bancos possui plataformas próprias para renegociação de dívidas, com condições especiais para clientes.

Acesse o site ou aplicativo do seu banco para verificar as opções disponíveis.

Prevenindo Novas Dívidas

Depois de quitar suas dívidas, é fundamental adotar hábitos que evitem novos endividamentos:

Crie um Fundo de Emergência

Reserve de 3 a 6 meses de despesas para emergências. Isso evita que você precise recorrer a empréstimos em momentos de dificuldade.

Mantenha um Orçamento Rigoroso

Acompanhe suas receitas e despesas mensalmente, garantindo que você não gaste mais do que ganha.

Use o Cartão de Crédito com Sabedoria

Pague sempre o valor total da fatura e evite parcelamentos longos. Considere o cartão como uma ferramenta de conveniência, não como extensão da sua renda.

Estabeleça Metas Financeiras

Defina objetivos claros para suas finanças, como comprar uma casa, fazer uma viagem ou se aposentar. Isso ajuda a manter o foco e evitar gastos impulsivos.

Dicas para Quitar Dívidas

Priorize Dívidas com Juros Altos

Foque em quitar primeiro as dívidas com maiores taxas de juros, como cartão de crédito e cheque especial.

Negocie com Credores

Entre em contato com seus credores e tente negociar melhores condições de pagamento, como redução de juros ou parcelamento.

Considere a Consolidação de Dívidas

Em alguns casos, pode ser vantajoso unificar várias dívidas em uma só, com taxa de juros menor.

Evite Novas Dívidas

Enquanto estiver pagando dívidas antigas, evite ao máximo fazer novas, especialmente para consumo.

Como Solicitar Segunda Via de Contas

Contas de Água e Luz

Acesse o site da concessionária da sua região ou ligue para o SAC. Geralmente, é possível solicitar pelo aplicativo da empresa.

Faturas de Cartão de Crédito

Entre no aplicativo ou site do seu banco, ou ligue para a central de atendimento. Você também pode solicitar no caixa eletrônico.

Boletos Bancários

Entre em contato com a empresa que emitiu o boleto ou acesse o site/aplicativo dela para reimprimir.

Contas de Telefone e Internet

Acesse a área do cliente no site da operadora ou use o aplicativo. Também é possível solicitar por telefone.

Ferramentas e Recursos Úteis

Aplicativos de Controle Financeiro

Organizze
Mobills
GuiaBolso

Canais de Educação Financeira

Me Poupe! (Nathalia Arcuri)
Primo Rico (Thiago Nigro)
Vida de Investidor (Bruno Perini)

Sites para Consulta de Crédito

Serasa
SPC Brasil
Banco Central (SCR)

Calculadoras Financeiras

Calculadora de juros compostos
Simulador de quitação de dívidas
Calculadora de amortização

4tfin.com.br